貸款做什么？買房、買車、買生產(chǎn)資料！現(xiàn)在還可以買家電 . 眼下、不同金融機(jī)構(gòu)的家電消費信貸業(yè)務(wù)正開展得如火如荼、并有從一線城市向二三線城市蔓延的態(tài)勢 . 在家電消費刺激政策陸續(xù)退場、銷售不景氣的背景下、消費信貸能否成為再次激活市場的靈丹妙藥？

　　消費信貸受追捧

　　成功獲批有難度

　　"不好意思、你這次申請不符合要求、貸款未能通過 . "聽到結(jié)果后、小梁很是失望 . 惠州某縣的家電經(jīng)銷商趙新告訴記者、今年國慶期間、類似小梁這樣在店里申請貸款買家電失敗的不止一個 . "大概有6個人申請、三分之二都打回頭 . "

　　家電信貸消費雖然不是什么新鮮事、但近一兩年又火熱起來、先是大型連鎖家電商聯(lián)合銀行開展信用卡分期付款業(yè)務(wù)、后又有消費金融公司推出無需信用卡分期付款 . 隨著觀念的轉(zhuǎn)變、"先花未來錢"的消費方式被越來越多人接受 . 蘇寧(微博)電器廣州大區(qū)常務(wù)副總經(jīng)理范春燕國慶前接受媒體采訪時表示、今年以來、家電分期付款的占比已從此前的10％提升到15％ .

　　實際上、家電消費信貸的需求已有從一線城市向二三線城市蔓延的跡象 . "湛江哪里有分期付款的筆記本商家、想入手但不夠錢、又沒有信用卡 . ""江門哪里有可以分期付款買電腦的地方��！我現(xiàn)在有固定的工作和收入！"在一些網(wǎng)站的論壇上、很多網(wǎng)友都有類似的疑問 .

　　采訪時、上述商家趙新更宣稱、刷信用卡消費的客戶占了總數(shù)的一半 . 記者也曾向一些農(nóng)民了解、不是所有人都抗拒消費信貸、"需求當(dāng)然有、關(guān)鍵是沒錢"、一個農(nóng)民如是說 .

　　然而、即使你足夠時髦、想搭上消費信貸的班車、司機(jī)也未必開門、就像文章開頭的小梁一樣 . 為什么會這樣？

　　審核過嚴(yán)費率過高

　　無信用卡信貸遇阻

　　小梁要申請的是捷信公司的個人消費貸款 . 2010年2月、捷信獲批在天津建立國內(nèi)第一家外商獨資的消費金融公司并于12月1日開業(yè) . 但早在2007底、其已將消費金融業(yè)務(wù)引入廣東 . 在廣州、捷信已進(jìn)駐兩家全國連鎖賣場的部分門店 .

　　2011年元旦期間、經(jīng)銷商趙新也接納了捷信的分期付款項目 . "是對方先找我推銷、一開始我并未在意、后來他們說服了老板 . "對于新項目、趙新形容為無傷大雅 . "無需繳納任何費用、也沒有銷售任務(wù)、我們還是負(fù)責(zé)銷售、只是有客人需要分期付款時、收銀員就幫忙登記信息、并錄入到系統(tǒng)中 . 至于審查和后續(xù)還款等就不關(guān)我們事了 . 對方會在批準(zhǔn)用戶貸款后的三天將全額貨款支付給商家"

　　不過、這項新業(yè)務(wù)暫時還沒有給商店帶來驚喜 . "每個月大概2至3單生意吧、說提振銷售還算不上、但凡事總得嘗試、先引進(jìn)來也沒壞處 . "目前、申請者以學(xué)生和剛工作的居多 .

　　新業(yè)務(wù)不被受落、趙新認(rèn)為原因是審查過嚴(yán)、利率過高 . 據(jù)了解、消費者只要持有身份證和有效證明(銀行卡、社�？ā⑨t(yī)�？āⅠ{駛證、戶口本等任一種)即可申請、不受戶籍限制 . 雖然要提交的證明文件不多、但對于客戶信息的真實性、該公司卻審核得很嚴(yán) .

　　"比如說消費者是做事廚師的、那么他就需要回答工作的每道工序、什么先切、先下鍋、放什么調(diào)味料等等、遇著新手說不上來、申請可能就不能通過 . "趙新說 .

　　至于手續(xù)費、不同產(chǎn)品費率不一、還款期一個月為一期、期限有幾種選擇 . 記者以廣州某賣場的一款筆記本電腦為例、銷售價是2199元、首付10％、分12期還清、每期還243元、這樣算下來、分期付款比一次性付清多936.9元 .

　　記者向廣東多地商家了解、大多還沒有開設(shè)上述業(yè)務(wù)、但個別商家有提供銀行信用卡消費服務(wù) . 一位不愿透露姓名的東莞經(jīng)銷商疑惑："分期付款消費一般都是和銀行合作的、除了銀行、誰的公信力有這么好？有什么公司還能后期收回錢？這個我很好奇 . "

　　信貸消費多方受益

　　或得支持接棒政策

　　2010年初、銀監(jiān)會相繼批準(zhǔn)四家消費金融公司在四地試點消費金融貸款業(yè)務(wù)、其中就包括以上提到的捷信 . 滿足那些想買卻不夠錢買的人的消費夢、是這類金融機(jī)構(gòu)的主要功能 . 但與銀行信用卡相比、其目標(biāo)客戶界定更加寬泛、經(jīng)濟(jì)收入門檻相對低 . 不過、受制于手續(xù)費、市場認(rèn)知度等因素、當(dāng)下家電行業(yè)中的消費信貸業(yè)務(wù)還是以商家和銀行合作開展為主 .

　　8月30日、蘇寧電器宣布聯(lián)合八大銀行推出為期一個月的"2011中國家電信貸消費節(jié)"、消費者在全國、包括二三線城市的蘇寧門店、使用活動信用卡分期付款可享受"0利息、0首付、0手續(xù)費"優(yōu)惠 . 早在2005年、蘇寧已開展過類似活動、但規(guī)模不及此次 .

　　媒體報道、國家商務(wù)部人士透露、在即將出臺的《關(guān)于"十二五"期間加強(qiáng)商務(wù)領(lǐng)域信用建設(shè)的指導(dǎo)意見》中將提出"支持零售企業(yè)與銀行、保險機(jī)構(gòu)、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展信用消費業(yè)務(wù)、開發(fā)新的信用消費模式、培育新的消費增長點" .

　　受節(jié)能惠民補(bǔ)貼、家電以舊換新、家電下鄉(xiāng)等刺激政策逐漸退場、城市家電消費容量日趨飽和、通脹、成本增加等不利因素影響、來年家電市場不容樂觀 . 而陸續(xù)出現(xiàn)的家電消費信貸新氣象、讓一些業(yè)內(nèi)人士猜測是否要接棒政策 .

　　帕勒咨詢公司資深董事、家電行業(yè)專家羅清啟(微博)認(rèn)為、金融手段是支撐消費很好的杠桿、在國內(nèi)開展家電消費信貸是行得通的 . 他分析、國內(nèi)尤其是一些城市已經(jīng)擁有一定的信用消費基礎(chǔ)、在家電領(lǐng)域推廣、能活躍金融機(jī)構(gòu)信貸、增加零售企業(yè)銷售、滿足消費者需求 .

　　家電行業(yè)評論家洪仕斌表示、信貸消費理念是好的、但分期付款改變的只是購買支付方式、要提升銷售促進(jìn)消費、前提是需求的存在 . 而農(nóng)村雖然有需求、但農(nóng)民更看重實惠 . 不管是消費金融公司還是銀行的分期付款、如果利息或者手續(xù)費過高、實際上很難吸引這部分消費者 .

　　不管如何、分期付款業(yè)務(wù)可以看作是又一種營銷方式、在羅清啟看來、分期付款不一定就是滿足"差錢"的人、人們經(jīng)過衡量覺得用手頭的錢進(jìn)行投資所得收益、比參與信貸消費所需支付的利息或費用多的話、信貸消費就具有吸引力 . 而分期付款就算做到與一次性付款差價很小也不是沒可能、因為這樣能激活多方的業(yè)務(wù) .

關(guān)鍵字：家電消費信貸　信息由萬通商務(wù)網(wǎng)整理發(fā)表  來源：南方網(wǎng)-南方農(nóng)村報

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